Τα Unit Linked είναι ασφαλιστικά προϊόντα, τα οποία συνδυάζουν την ασφάλιση ζωής με τις επενδύσεις.
Το κυριότερο πλεονέκτημα που προσφέρουν είναι η δυνατότητα που δίνουν στον επενδυτή να πετύχει μεγάλες αποδόσεις. Τα χρήματα που κατατίθενται στα προϊόντα αυτά δεν παραμένουν απλώς σε ένα λογαριασμό με εγγυημένο επιτόκιο, αλλά επενδύονται σε πολλαπλούς χρηματοπιστωτικούς τομείς, όπως μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και άλλα. Αυτό σημαίνει ότι η απόδοση μπορεί να είναι μεγαλύτερη σε σχέση με παραδοσιακά ασφαλιστικά προϊόντα.
Το αρχικό επενδυόμενο κεφάλαιο και τα κέρδη από αμοιβαία κεφάλαια, που επενδύονται σε αυτά τα προϊόντα, είναι απαλλαγμένα από φόρο υπεραξίας και δεν επιβαρύνονται με φόρο, καθώς θεωρείται ότι έχουν ήδη φορολογηθεί. Επομένως, ο ασφαλισμένος μπορεί να καταθέτει χρήματα ετήσια ή εφάπαξ, εφόσον φοροτεχνικά μπορούν να δικαιολογηθούν.
Πώς λειτουργούν;
Τα συμβόλαια unit-linked έχουν ελάχιστη προτεινόμενη διάρκεια τα 10 έτη. Παρ’ όλ’ αυτά, ο ασφαλισμένος μπορεί να εξαγοράσει 100% το συμβόλαιό του μετά από 6 χρόνια συνεχούς ασφάλισης.
Η καταβολή του ασφαλίστρου γίνεται ετήσια με ένα σταθερό ποσό που ξεκινάει από 600€ το έτος και κατά τη διάρκεια του συμβολαίου μπορούν να γίνουν εφάπαξ καταβολές, κατά τη βούληση του πελάτη.
Το εφάπαξ επενδυόμενο ασφάλιστρο μπορεί να εξαγοραστεί στο 100% μετά από 13 μήνες συνεχούς ασφάλισης -απαλλαγμένα από τον φόρο- και το ποσό κατάθεσης μπορεί να είναι απεριόριστο για επιχειρηματίες.
Τα ποσά που κατατίθενται μετατρέπονται σε «μονάδες» (units). Ο αριθμός των μονάδων εξαρτάται από την αξία της μονάδας τη στιγμή της κατάθεσης και η αξία του ασφαλιστηρίου εξαρτάται από την απόδοση του χαρτοφυλακίου. Οι ασφαλισμένοι μπορούν να επιλέξουν την κατανομή των χρημάτων τους ανάμεσα σε διαφορετικά επενδυτικά χαρτοφυλάκια και να προσαρμόζουν αυτή την κατανομή το ελάχιστο μια φορά ανά έτος.
Παράλληλα με την επένδυση, το προϊόν προσφέρει και ασφάλιση ζωής. Σε περίπτωση θανάτου, οι δικαιούχοι λαμβάνουν το ποσό που αντιστοιχεί στην αξία των μονάδων τη στιγμή του θανάτου, συνήθως με την προσαύξηση του ποσού της κάλυψης.
Πώς προστατεύονται οι επενδύσεις μου;
Η οικονομική κρίση του 2008, ανέδειξε την ανάγκη για φορολογικές ρυθμίσεις με σκοπό την προστασία των καταναλωτών. Η Τράπεζα της Ελλάδας και η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς είναι οι αρμόδιες αρχές που επιλέχθηκαν για τη διενέργεια αυστηρών ελέγχων των ασφαλιστικών εταιρειών και των προϊόντων τους με σκοπό τη διαφάνεια των διαδικασιών και προστασίας του κεφαλαίου των καταναλωτών.
Η Ευρωπαϊκή οδηγία Solvency II (2009/138/ΕΚ), ενσωματώθηκε στην Ελληνική νομοθεσία το 2016, έφερε σημαντικές αλλαγές στις απαιτήσεις κεφαλαιακής επάρκειας και στην εποπτεία των ασφαλιστικών εταιρειών που προσφέρουν unit-linked συμβόλαια. Η νομοθεσία αυτή απαιτεί από τις ασφαλιστικές εταιρείες να έχουν πιο αυστηρούς ελέγχους, να διαχειρίζονται καλύτερα τα κεφάλαια και να παρέχουν πιο διαφανείς πληροφορίες στους καταναλωτές. Η επένδυση με ασφάλιση, σήμερα αποτελεί μια από τις πιο δημοφιλείς μεθόδους για τη δημιουργία ενός δυναμικού κεφαλαίου.
Unit-Linked για Ιδιώτες
Τα ασφαλιστικά συμβόλαια που είναι συνδεδεμένα με επένδυση είναι ο πιο αξιόπιστος και δημοφιλής τρόπος για τη δημιουργία ενός δυναμικού κεφαλαίου.
Πλεονεκτήματα:
- Ανατοκισμός: Μέσα από ένα συμβόλαιο unit-linked, το κεφάλαιό σας επενδύεται συνεχώς από τις διαχειρίστριες εταιρείες και εσείς απολαμβάνεται τα οφέλη του ανατοκισμού και αξία των επενδύσεων μπορεί να αυξηθεί με τον χρόνο, ξεπερνώντας τον πληθωρισμό.
- Πρόσβαση σε διεθνής αγορές: Έχετε την ευκαιρία να συμμετέχετε μέσω του προγράμματος σε διεθνής αγορές που σε άλλες περιπτώσεις δε θα είχατε πρόσβαση όπως είναι για παράδειγμα ομόλογα, μετοχές και αμοιβαία κεφάλαια μεγάλων πολυεθνικών.
- Επενδυτικές Ευκαιρίες: Οι αποδόσεις του συμβολαίου εξαρτώνται από την απόδοση των επενδύσεων, κάτι που δίνει την ευκαιρία για καλύτερες αποδόσεις, ειδικά σε καλές χρηματοοικονομικές συνθήκες.
- Ευελιξία: Μπορείτε να τροποποιήσετε τη στρατηγική σας όταν οι συνθήκες της αγοράς ή οι προσωπικές σας ανάγκες αλλάξουν (π.χ. μεγαλύτερη τοποθέτηση σε ασφαλή επενδυτικά προϊόντα κατά την γήρανση).
- Εξασφάλιση σύνταξης: Εξασφαλίζεται την ποιότητα ζωής σας όταν δεν θα μπορείτε πλέον να εργαστείτε, μέσω της καταβολής του κεφαλαίου σας σε μορφή σύνταξης. Είναι πλέον ευρέως γνωστό ότι οι συντάξεις δεν επαρκούν στην αξιοπρεπή διαβίωση του ατόμου.
- Απαλλαγή Φόρου Υπεραξίας: Τα κέρδη από αμοιβαία κεφάλαια που είναι επενδυμένα σε τέτοια προϊόντα είναι απαλλαγμένα από φόρο υπεραξίας.
- Απαλλαγή Φόρου Εισοδήματος: Το κεφάλαιο δεν επιβαρύνονται με φόρο για το αρχικό ποσό, καθώς θεωρείται ότι έχει ήδη φορολογηθεί.
Ομαδικά Συμβόλαια Unit-Linked για Επιχειρήσεις
Τα ομαδικά συμβόλαια unit-linked αποτελούν μια εξαιρετική επιλογή για τις επιχειρήσεις που επιθυμούν να παρέχουν στους εργαζομένους τους ασφαλιστική κάλυψη με επενδυτικές δυνατότητες. Είναι μια στρατηγική που ενισχύει τη συνολική εικόνα της επιχείρησης, την κάνουν ανταγωνιστική στην διατήρηση του προσωπικού και ενισχύουν τη δέσμευση των εργαζομένων. Επιπλέον, αποτελεί έναν από τους πλέον σύγχρονους και διαδεδομένους τρόπους για την παροχή bonus.
Πλεονεκτήματα για την επιχείρηση:
- Εκπιπτόμενη Δαπάνη: Ο εργαζόμενος λαμβάνει στο σύνολό του το ποσό, χωρίς επιπλέον φορολογικές και εργοδοτικές υποχρεώσεις ενώ εκπίπτει από τα έξοδα της επιχείρησης. Συνεπώς, όχι μόνο δεν επιβαρύνεται η επιχείρηση αλλά κερδίζει και φορολογικές ελαφρύνσεις.
- Απαλλαγή Φόρου Υπεραξίας: Τα κέρδη από αμοιβαία κεφάλαια που είναι επενδυμένα σε τέτοια προϊόντα είναι απαλλαγμένα από φόρο υπεραξίας.
- Απαλλαγή Φόρου Εισοδήματος: Το κεφάλαιο δεν επιβαρύνονται με φόρο για το αρχικό ποσό, καθώς θεωρείται ότι έχει ήδη φορολογηθεί.
- Ανατοκισμός του επενδυόμενου κεφαλαίου: Το ποσό της εξαγοράς θα είναι μεγαλύτερο σε σχέση με το αρχικό κεφάλαιο και αυξάνεται σε σχέση με το χρόνο ισχύς του συμβολαίου.
- Ευελιξία: Η επιχείρηση μπορεί να καταθέσει χρήματα για να χρηματοδοτήσει το πρόγραμμα ή να επιτρέπει στους εργαζομένους να καταθέτουν μέρος των μισθών τους σε αυτά τα προγράμματα. Μπορεί να επιλέξει τον τρόπο επένδυσης και να ανακατανείμει τα κεφάλαιά μεταξύ διαφόρων funds ή να αλλάξει την επενδυτική στρατηγική του κατά τη διάρκεια του χρόνου.
- Δημιουργία Δέσμευσης: Οι εργαζόμενοι που νιώθουν ότι η εταιρεία τους προστατεύει και φροντίζει για το μέλλον τους είναι πιο πιθανό να αναπτύξουν ισχυρή δέσμευση προς αυτήν. Αυτό δημιουργεί μια αίσθηση κοινότητας και ενισχύει τη συνοχή της ομάδας.
- Αύξηση Ανταγωνιστικότητας στην αγορά εργασίας: Η παροχή ελκυστικών ασφαλιστικών και επενδυτικών προϊόντων αποτελεί πλεονέκτημα κατά την προσέλκυση και διατήρηση ταλέντων.
Πλεονεκτήματα για τον εργαζόμενο
- Ασφάλεια ζωής: Δημιουργία κεφαλαίου μέσω ασφάλισης ζωής σε περίπτωση θανάτου ή μόνιμης ολικής ανικανότητας που προστατεύει την ποιότητα ζωής τόσο του ίδιου όσο και της οικογένειάς του σε περίπτωση απρόοπτου γεγονότος.
- Σύνταξη: Δημιουργία κεφαλαίου σύνταξης, το οποίο παρέχεται επιπλέον της κύριας σύνταξης. Το κεφάλαιο ο εργαζόμενος μπορεί να το λάβει είτε εφάπαξ είτε σε μορφή συνταξιοδότησής.
Συμπέρασμα
Τα Unit Linked προϊόντα αποτελούν μια εξαιρετική λύση τόσο για ιδιώτες όσο και για επιχειρήσεις, καθώς συνδυάζουν την ασφάλιση ζωής με τις επενδυτικές δυνατότητες, προσφέροντας έτσι ευελιξία και τη δυνατότητα ανάπτυξης κεφαλαίου. Είναι ιδανικά για μακροπρόθεσμους στόχους, όπως η σύνταξη ή η δημιουργία κεφαλαίου για το μέλλον, καθώς επιτρέπουν προσαρμογή των στρατηγικών επένδυσης σύμφωνα με τις ανάγκες και τις αγορές.
Στην Prestige Insurance Agency θα βρείτε επενδυτικές επιλογές κολοσσιαίων εταιρειών όπως η Generali και η Allianz που δραστηριοποιούνται στον ασφαλιστικό χώρο περισσότερο από έναν αιώνα. Η αξιοπιστία και φερεγγυότητα των εταιρειών αυτών προσφέρει τη δυνατότητα για ασφαλείς επενδύσεις με τη μέγιστη απόδοση.
Επικοινωνήστε μαζί μας σήμερα και επιλέξτε το πρόγραμμα που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.
Είμαστε εδώ για να σας βοηθήσουμε να βρείτε την καλύτερη λύση τόσο για εσάς και την οικογένειά σας όσο και για την επιχείρησή σας πετυχαίνοντας υψηλή απόδοση και κέρδη.
Επιστροφη